典當(dāng)行業(yè)的從屬地位

典當(dāng)行業(yè)的從屬地位 

典當(dāng)是一種客觀獨(dú)立的社會經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，但由于種種原因所致，典當(dāng)在整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中、特別是在當(dāng)代世界各國和地區(qū)的國民經(jīng)濟(jì)體系中，還處于一種依附的、從屬的地位。 

其一，典當(dāng)業(yè)具有金融性質(zhì)和商業(yè)性質(zhì)，是金融業(yè)和商業(yè)的組成部分，但它只是整個(gè)金融業(yè)和商業(yè)中的一個(gè)分支或稱邊緣業(yè)種。典當(dāng)業(yè)是非主流金融業(yè)和商業(yè)，與金融業(yè)中的重要支柱如銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)等無法相比；與商業(yè)中的重要支柱如批發(fā)業(yè)、零售業(yè)等也無法相比；典當(dāng)業(yè)只能是主流金融業(yè)和商業(yè)的補(bǔ)充，并依附和從屬于主流行業(yè)，發(fā)揮其拾遺補(bǔ)缺的積極作用。 

第二節(jié) 典當(dāng)?shù)闹饕饔?nbsp; 

典當(dāng)及典當(dāng)業(yè)在歷史上是一個(gè)時(shí)間跨度很長的融資方式和行業(yè)。其歷史作用有些已經(jīng)退化，而其現(xiàn)實(shí)作用卻正在發(fā)揮和加強(qiáng)，主要集中在以下一些領(lǐng)域，包括若干個(gè)方面。 

 一、金融領(lǐng)域內(nèi)的作用  

作為特殊的融資渠道和融資方式，典當(dāng)在金融領(lǐng)域內(nèi)的作用最為突出，是典當(dāng)最本質(zhì)、最主要的作用。 

1．典當(dāng)對拓寬融資源道的補(bǔ)充作用 

即在與銀行業(yè)的關(guān)系上，是拾遺補(bǔ)缺、調(diào)余濟(jì)需的作用。當(dāng)今世界許多國家和地區(qū)，都普遍實(shí)行多元化融資渠道和多元化融資方式，從而形成自己的金融產(chǎn)業(yè)架構(gòu)并促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其中銀行、股市等屬于主流融資渠道，而典當(dāng)?shù)葎t屬于非主流融資渠道。毫無疑問，在任何情況下，典當(dāng)都是主流融資渠道的一種補(bǔ)充，它不可能超越主流融資渠道發(fā)揮作用，當(dāng)然在不同條件下，典當(dāng)還有可能會成為一種重要的補(bǔ)充。這一點(diǎn)即使在西方發(fā)達(dá)國家，也是十分明顯的。  

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前美國2.5億多人口令，有2500萬個(gè)家庭、超過7500萬人沒有銀行帳戶，這部分人很難從銀行等主流融資渠道獲得信用卡或消費(fèi)信貸，故他們的融資需求，往往通過非主流融資渠道進(jìn)行解決，其中大多數(shù)人是通過典當(dāng)貸款，以達(dá)到日常融資的目的。在美國，除了典當(dāng)行外，常見的非主流融資渠道還包括小額貨款公司、信用協(xié)會和民間借貸等，它們都對主流融資渠道具有相應(yīng)的補(bǔ)充作用。這種補(bǔ)充作用的發(fā)揮還在于，有些持有銀行帳戶的人通常也難于從銀行貸款。進(jìn)而言之，同是非主流融資渠道，小額貸款公司的借貸條件并不寬松，客戶融資存有難度；信用協(xié)會屬存貸款互助組織，短期入者先投入一筆資金，方能在急需融資時(shí)伸手求援，申請相應(yīng)的額度。另外就是親朋好友之間的民間借貸，通常利息高還要搭人情。如此種種，便使典當(dāng)行在非主流融資渠道方面的地位逐漸得到加強(qiáng)，從而成為拓寬社會融資渠道的有力補(bǔ)充。 

在我國，盡管近年來金融體制改革、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的廣度和深度空前加強(qiáng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象、經(jīng)營范圍、金融產(chǎn)品更加廣泛，但在許多方面尚有"空白"和"死角"，造成一些中小企業(yè)和社會公眾在日常融資方面還遠(yuǎn)不盡如人意。如前面提到的動產(chǎn)質(zhì)押借貸，銀行幾乎不對個(gè)人開展業(yè)務(wù)；銀行提供的個(gè)人消費(fèi)信貸也僅限于不多的一些類型，尚無法滿足公眾各方面的需求；加上銀行借貸在手續(xù)和時(shí)間、額度和用途等方面的種種不便和限制，致使典當(dāng)作為一種特殊的融資渠道和融資方式，仍有用武之地和較強(qiáng)的生命力，對銀行等金融機(jī)構(gòu)或多或少地起到了一些彌補(bǔ)不足、調(diào)劑余缺的積極作用。 

 2．典當(dāng)對發(fā)展社會經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用 

即在與企業(yè)的關(guān)系上，是支持生產(chǎn)、活躍流通的作用。這一點(diǎn)在我國最為明顯。特別是對于中小企業(yè)來說，作用更加突出。  

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國共有中個(gè)企業(yè)3980萬家，其中8人以上的企業(yè)1000萬家，占國內(nèi)企業(yè)總數(shù)的99%，占國內(nèi)就業(yè)人數(shù)的75%。已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。然而，至今我國金融體系中還沒有一類專門為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)，致使融資難一直是國有、集體、私營、股份制、股份合作制、合伙制和兩個(gè)人獨(dú)資等各類中小企業(yè)所面臨的共同問題，中小企業(yè)的貢獻(xiàn)大、獲支持小的局面始終未能改變。如1996年，集體及個(gè)體工商業(yè)貸款僅占國有銀行貸款的5%~6%，其中個(gè)體工商業(yè)貸款則僅占0.46%，比例之低，表明廣大中小企業(yè)在利用主渠道融資方面，飽受不平等待遇甚至歧視待遇。 

當(dāng)然我們應(yīng)當(dāng)看到，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制確立后，越來越多的中小企業(yè)步入了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的獨(dú)立核算的軌道，這就不可避免地使一些企業(yè)產(chǎn)品滯銷、庫存積壓、生產(chǎn)經(jīng)營處于被動局面。在這種情況下，由于企業(yè)經(jīng)營狀況不好，它們往往惟以得到銀行信貸的支持。另外，私營經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中對資金的需求增加，但由于它們經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對薄弱，以及商譽(yù)、市場等問題所致，造成從銀行獲貸也比較困難。 

有鑒于此，中小企業(yè)歡迎典當(dāng)這種融資方式，甚至成為一些企業(yè)慣用的運(yùn)作手段。 

而向各類企業(yè)和個(gè)體工商戶放款，當(dāng)前已成為中國典當(dāng)行的又一主項(xiàng)主要的日常業(yè)務(wù)內(nèi)容。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)大潮的沖擊下，由于競爭激烈，營銷不易，加上銀行信貸壓力驟增，致使為數(shù)不少的企業(yè)因資金不足，生產(chǎn)面臨困境，特別是那些經(jīng)濟(jì)效益差、貸款風(fēng)險(xiǎn)度高的企業(yè)，融資更難。因此，當(dāng)?shù)洚?dāng)業(yè)恢復(fù)后，一些企業(yè)的廠長便想到了典當(dāng)行。如印刷廠，為重振企業(yè)雄風(fēng)，走出衰落低谷，決心籌措巨資從深圳引進(jìn)一套高新設(shè)備。但努力的結(jié)果是，還差6萬元。眼看交款限期日益逼近，如向銀行貸款，信譽(yù)條件不具備，難有所獲；如向兄弟單位伸手，時(shí)下誰都缺錢花，愛莫能助；最后，廠長只得抱著試試看的心情來到了一家典當(dāng)行，經(jīng)協(xié)商，典當(dāng)行同意以該廠閑置的老化設(shè)備作質(zhì)押，一次性貸給企業(yè)6萬元，使其如期引進(jìn)設(shè)備，從而救活了這家原本瀕臨倒閉的印刷廠。 

為企業(yè)排憂解難，在銀行融資主渠道之外做些有利于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的、力所能及的事情，一開始就成為不少典當(dāng)行的服務(wù)宗旨。北京市阜昌典當(dāng)行業(yè)務(wù)章程指出："辦理工商企業(yè)、個(gè)體工商戶的機(jī)構(gòu)設(shè)備、金屬材料、機(jī)電產(chǎn)品、五金交電、建筑材料、化工產(chǎn)品、運(yùn)輸工具、房地產(chǎn)等。"北京市金寶典當(dāng)行則把話說得更明白，提出"閑置設(shè)備、積壓產(chǎn)品、過季商品、多余原材?quot;全要，真正做到給急需質(zhì)押貸款的企業(yè)留有充分的當(dāng)物余地。典當(dāng)行的經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)項(xiàng)目，果然受到一些企業(yè)的熱烈歡迎，故引來不少法人當(dāng)戶上門洽談生意。1992年度，北京某企業(yè)時(shí)值年關(guān)將近，銀行一般只收貸不放貸之際，為給單位職工謀些福利，于是到金寶典當(dāng)行當(dāng)了一批電子元件，價(jià)值幾萬元，基本上達(dá)到了籌款目的。另河南省鄭州某廠，為籌足年終還帳的發(fā)工資款，專程來到北京，將一批針織品當(dāng)在金寶典當(dāng)行，得款2萬元，暫時(shí)緩解了困境。北京市阜昌典當(dāng)行還辦理過一宗以酒為當(dāng)物的業(yè)務(wù)。原因是京城某單位從外地購進(jìn)上萬瓶天麻靈芝酒，后其庫房翻建需要預(yù)付施工費(fèi)，于是該單位便把幾百箱酒悉數(shù)送來典當(dāng)行質(zhì)押，換回現(xiàn)金數(shù)萬元先用。此例表明，如今典當(dāng)行的經(jīng)營范圍仍在不斷擴(kuò)大，只要合理合法，有利于生產(chǎn)發(fā)展，搞活流通，的確作用很大。 

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